养老保险能领多少钱（职工养老保险缴15年后能领多少钱）

2023-01-20 01:17:35 发布:网友投稿作者：网友投稿

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其实，很多人都遇到过被劝缴纳国家养老保险，一些觉得不划算，一些人觉得负担重，有些人甚至担心未来还知不知道能领到钱呢？其实，参加职工养老保险非常划算，年轻人尽量要趁年轻将养老保险缴费满15年。这是一笔非常划算的“买卖”，那我们看一下职工养老保险缴费满15年后，能领取多少钱？

养老保险缴费的金额

养老保险，分为单位职工缴费和灵活就业人员缴费两大类情况。

单位职工缴费是用人单位和劳动者共同承担社会保险费，劳动者承担本人缴费基数的8%，用人单位承担单位缴费基数的16%。对于单位的劳动者来说，由于职工本来缴纳的部分全部进入个人账户，而且个人账户是可以继承的，个人不存在亏本的可能。

灵活就业人员参保缴费，是参保人自己承担全部的社会保险费，养老保险缴费比例国家还会给予照顾，一般是20%的比例，对于就业困难人员还可以申请社会保险补贴，最长三年。距离就不足5年，首次申请的话可以享受到退休。

多数人参加养老保险都是按照最低基数缴费。假设3000元的缴费基数按照20%比例计算，每月需要缴纳600元，一年7200元。按照这一钱数计算，15年也就11万元左右。

不过最低缴费基数是年年上涨的，一般每年都有8%~10%的增长速度，不趁早缴费未来缴费负担会更重。 未来缴费重是不是养老金高呢？不一定。

目前，退休人员领取的养老金叫做基本养老金。基本养老金的计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。个别人员会有过渡性养老金。不过，不是通过参保缴费产生的，也就不讨论了。

①基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

由于基础养老金跟社会平均工资相挂钩，而我们社保缴费也是跟社会平均工资相挂钩的，比如最低缴费基数就是按照60%的上年度社会平均工资计算的。晚几年缴费，最低缴费基数提高的情况下，也根本体现不出养老金提升。所以，越早缴费越划算。

缴费指数，等于当年所有实际缴费月份的缴费基数之和÷当年的上年度社会平均工资。如果我们每月缴费基数是3000元，缴费了6个月，社会平均工资是6万元，那么当年的缴费指数只有0.3。缴费指数之和÷缴费年限之和等于平均缴费指数。

基础养老金简单点说就是按照60%基数缴费，12个月可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。缴费15年就就可以领取12%的退休上年的社会平均工资。

如果年轻人及早缴满15年以后，等退休社会平均工资能够达到2万元。每月可以领取基础养老金，就达到2400元。

②个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

计发月数50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

个人账户里的余额是按照缴费基数的8%每月记入的。 3000元基数每月进入个人账户240元，一年2880元。如果没有利息，退休每月可以领取21元左右的个人账户养老金。可是，养老金个人账户每年也会计算记账利息。

2016年以来，个人账户记账利率非常高一直在7%~8%以上。这可比我们自己投资理财要好得多。

假设我们个人账户记账利率也能跟工资增长率一样，未来退休个人账户里的钱能够变4倍。连缴费产生个人养老金都能达到84元，15年的话可以达到1260元。

两项养老金，合计3360元，一年待遇4万元以上。

这并不是结束，仅仅是刚刚开始。

退休后，我们的养老金每年都会根据工资增长和物价增长情况进行调整。对于养老金水平较低的人群一般增长速度上会有照顾。缴费15年的人群是养老金待遇最低人群，增长都能超出平均增长速度一大截。

退休养老金增长一般按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行。大家尤其要注意挂钩调整有跟缴费年限挂钩，多数地区如果我们缴费年限不足一年要按一年计算，这种情况下缴费15年零一个月更划算。一般70岁以后还会有倾斜增加部分，上海市是对女性60岁以上、男性65岁以上就有倾斜增加。

养老金年年增长，会一直供养到我们去世为止，这是一种非常安心的保障。

去世以后，实际上国家还会发放丧葬费、抚恤金、个人账户余额以及供养亲属生活困难补助等待遇。一般丧葬费、抚恤金至少也有三五万元，而且很多地区都是跟社会平均工资挂钩。

如果按照我们活到80岁计算，一般各种待遇都能达到上百万了。这还仅仅是养老保险缴费满15年的结果，如果缴费时间越长，退休待遇还越高。

年轻人还要了解的是，如果我们养老保险缴费了15年以后失去了劳动能力，不用到达60岁或者50岁，男同志50周岁、女同志45周岁就可以办理失去劳动能力退休（病退）。如果不到相应年龄，一样可以办理退职或者领取病残津贴待遇。所以，参加养老保险是一份非常重要的保障，年轻人一定要切记参加。