房贷利率上调,首套房利率上调的目的是为什么？

现在不少地方首套房贷利率已经超过6%，和国家基准利率4.9%相比上浮超过20%房贷利率上调。首套房贷利率上浮将加重刚需住房者负担，提高住房基本需求成本，是无益于稳定房价的。

现在国家利率已经市场化，银行可以根据市场情况提高或降低贷款利率，因此，首套房贷上浮主要是各商业银行自己决定的，但是为了调控房价，监管部门对住房贷款利率也有监管要求。

比如，人民银行副行长在最近国务院吹风会上表示，贷款利率改革后，银行贷款参考利率不再使用国家基准利率，改为参考LPR确定贷款利率，但是对住房贷款来，要保持“总额不增，利率不降。”

既然“总额不增”，那就是说用于住房贷款的总额度是受控制的，这样可以防止过多资金流入房地产，有助于“住房不炒”，根据供求关系，如果贷款买房的人多，利率就会提高，如果贷款买房的人少，就会降低，属于正常调节机制。

“利率不降”就很难让人理解了，尤其是首套房，作为居民的基本需求，为什么不允许利率下降呢？LPR机制已经开始运行，通过18家银行报价最后形成的5年以上贷款参考利率是4.85%，比之前的基准利率4.9%略有降低，按说贷款应该在这个基础上浮动，尤其是首套房利率，也应该下降才对。

如果说为了控制房价，我认为提高首套房利率更会刺激房价上涨，因为首套房都是刚需自住房，无论价格高低都要购买，利率上浮只能增加刚需的成本，比如70万等额本息贷款20年，利息大约是40万，上浮20%就多还8万元，这必然计入房价成本。既然刚需购房成本增加，说明房屋价格升高了，二套房、三套房、二手房、出租房价格也都会水涨船高，无益于稳定房价。

所以控制房价保持刚需住房价格稳定是关键，不宜提高首套房贷利率，在首套房价格稳定的基础上，去调控二套、三套、多套房的贷款利率，提高炒房者的成本，才是落实“住房不炒”的有效措施。

首套房贷为什么要上浮？真的找不到很好的理由。

不会，10月8日以后会在房贷上面实施新的房贷利率政策，这让很多人担心：以后购买房子利率会产生变化，但其实这个点担心是多余的，完全不用担心！

1、10月8号以后的房贷利率新政是什么？以前决定房贷利率的核心是央行的基准利率。所有的房贷实际利率都必须以央行的基准利率作为参考基准。但是央行基准利率有一个弊端就是经常没有变化，一旦变化影响太广，上一次变化还是2015年10月份，至今已经有4年时间没有变化了。所以基准利率不能够完全或者及时的反映市场的实际利率。

为了解决这个问题，那么央行现在把贷款利率的基准参考利率由原来的基准利率变成LPR。LPR的全称是贷款市场利率报价。他是由18家商业银行每个月的20号公布一次。所以他很能够实时的反映市场资金的变化和真实的资金成本。

并且lpr是作为未来所有贷款利率所需要参考的基准。这是利率市场化的重要一步。但是央行在公告当中也明确说明了会平稳过渡，所以房贷利率新政前后的利率不会有什么变化，目前已经准备实施新政的银行，利率和之前并无变化，所以至少在短期内我们可以看到：10月8号以后的房贷利率其实是没有什么变化的。所以对于担心新政以后会引起利率上调或者下调的担心是多余的。

2、长期来看房贷利率行政会有什么影响？从上文的分析我们也可以看到，房贷利率新政和从前相比最大的一个变化就是它每个月都会更新一次。所以它更加会贴合市场的实际情况。而我们国家的利率从长远来看，利率走低是一个必然趋势。

中国的利率长期走低是由两个因素决定的。首先是中国的GDP增速在放缓，很可能未来几年在5%。另外一个就是m2的增速在放缓。最近两三年中国的m2增速一直是在8%左右。相比从前已经大大的降低了。还有一个外围的因素，就是目前全球的央行都进入了一个利率下行的趋势之中。8月份美联储下调基础利率。最近欧洲央行也下调几个点。全球最有实力的四大央行就是美国央行美联储，欧洲银行，中国央行，还有日本央行。因为日本的利率本来就是已经负数了。而诸多的海外金融机构也在预测如果美国降息的话，那么日本央行降息很快会来到，很可能会在九十月份发生。

所以如果未来中国的市场利率会要降低的话，那么采用lpr的形式会更加容易享受到这一政策带来的优惠。

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