银行利率降低贷款,去银行贷款，如何降低贷款利息？

谢邀。以个人经历结合对银行的了解来看，降低贷款利息有以下方面供参考银行利率降低贷款：

1、贷款利率与用途是相关的，比如房贷，尽量选择公积金，如果公积金额度不够得话，额要选择公积金+商业 组合贷款，不要怕麻烦，直接商业贷，这个利息要差很多。

2、要注意比较贷款机构。不同的贷款机构执行的利息基本利率是一样的，但各家的浮动情况不一样，比如房贷，有的打折，有的折扣多，有的折扣少，那现在国家调控房地产，有的上浮多，有的上浮少，有的不上浮，那么你就需要在不同银行之间进行比较。另外无论是小额贷款公司，还是银行，对贷款往往都有很多附加条件与优惠条款，这个要仔细研究。

3、贷款期限。在条件允许的情况下，尽量选择较短的贷款期限，自然利息就少，当然这个有时候会有人有不同看法，比如有人认为钱贬值的厉害，贷款期限长一些好，利息多一些没关系，那就是另外一个考虑问题的角度了。

4、抵押贷款。通常有抵押物的贷款利息要低一些。

5、还款方式，等额本息与等额本金两种方式是大家最熟悉的，前者利息较多，后者利息相对少一些，但是前期压力较大。

6、有时候国家对大学生创业、公务员离岗创业等特殊人群有好的贷款政策甚至免息政策，这些有条件的人也应该仔细研究，别错过。

深圳近期房地产市场公布首套房利率下降，商业银行普遍由上浮15%降至基准上浮10%。这也就意味着购房成本下降了，其实房地产的社会需求性除了刚需，另一个关键就是房地产调控的政策指标，这将直接影响市场的购房需求，毕竟买房是一笔较大的支出，“能省一点是一点”这是购房者最基本的心理诉求，这对于开发商来说也将会是较大的利好。

首套房利率下调，购房成本下降，那些一直在观望的购房者逐渐选择“出手”，这也将导致购房的数量上升，房地产商获得的购房款变多，还款压力减小，自然而然会拿出一部分钱来进行促销和做活动，这其实是一个比较好的良性循环，也会在一定时期推动房地产的市场销量上涨。通常国家房地产调控是“紧松”有度的，深圳的首套房利率下调，很可能引起其它地区的跟随松动，这和2018年11月份开始部分地区率先松动政策相似，虽然主要是以地方政府出台的相关政策为主，各个地区的政策各有不同，但都是利好房地产市场的宽松制度。

大银行的利率“松动”，一线城市的“宽松”，这无疑都是给趋紧的房地产市场带来了“活水”。其实从近期深圳GDP首次超越香港的数据，再加上粤港澳的大力发展进程，深圳率先调低首套房的利率，也是为了进一步的人才引进，在政策“一紧一松”的变化下，不少前期观望的刚需投资者势必会选择出手，这也就导致了媒体提到的深圳出现了通宵排队购置首套房。不过从现在的整体情况来看，房市的调控适当宽松，虽然不能说房价会再度大涨，但在一定程度上刺激了购房者的购买欲望，还是利好偏多一些。

回答这个问题，首先要分析什么情况属于贷款利率低的情形，然后才能分析好贷款利率低对银行的影响。主要有如下几点。第一，贷款利率低于存款利率。这时候对银行来说就是负利差。如果一个行存在大量的负利差贷款，那就会影响银行的利息收入。一般说来，利息收入是银行收入的主要来源。由于利息收入减少，而存款利息支出不变，在这种情况下，银行的盈利能力就会大大下降，长期这样下去，造成银行的亏损就是必然的。第二，银行的贷款利率等于存款利率。在这种情况下，假如一定时期银行的贷款和存款数额相等，存款也能及时被转化为贷款运用出去，那么，这个时期的利差为零，利息收入减去利息支出也为零。假定银行的中间业务收入没有因银行贷款的利率让渡而获益，由于贷存利差收入是银行的主要收入，主要收入为零，中间业务收入又没有增加，这时银行的成本也没有发生变化，造成银行的亏损的可能性很大。第三，贷款利率低但仍高于存款利率，在中间业务收入、成本等其它条件不变的情况下，银行的盈利能力就会大打折扣，甚至还会产生亏损。第四，只有在银行贷款利率高于存款利率，利差收入足够大，基夲能覆盖其各种成本的时候，银行才可能产生盈利。

在当前疫情影响下，贷款利率略高了存款利率是贷款利率低的最重要的一种表现形式，是今后一个时期利率的重要特征。在这种情况下，银行更应该加强经营管理，大力增加中间业务收入，努力防范和化解风险，降低各种成本，积极组织低成本存款，从而保持持续的盈利水平。

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