银行理财有什么风险，怎样选择银行理财产品

银行理财有哪些风险？银行理财产品本质上不是存款，而是投资产品。他们有明确的投资方向和相应的风险。即使是最低风险水平的R1谨慎型产品，也只有小风险，而不是零风险。所以投资要谨慎。

银行理财产品有哪些风险？

1.市场风险。

理财产品募集后，产品经理会投资于不同的金融市场，金融市场的波动会影响理财本金的损失或收益的波动。

2.本金和理财收益风险。

银行理财的产品并不是都有保障，有些产品会投资于股票市场，比如基金、股票等，会导致本金损失。银行理财的投资收益不是固定的，可以分为有担保的浮动收益和无担保的浮动收益。

其收入来源于理财产品的投资组合回报。受市场变化、投资对象操作、产品经理投资能力等因素影响，收益会有不同程度的波动，也可能造成本金损失。

3.管理风险。

理财经理的经验、能力、技能等因素决定了理财产品的收益，与经理是亏本金还是得回报密切相关。此外，管理人故意违反协议或处理不当可能导致投资者遭受财务损失。

4.政策风险。

理财产品是根据现有相关法律政策设计的。当国家宏观政策或金融监管政策及相关法律法规发生变化时，可能会影响理财产品的正常接受、投资和还款，也可能导致理财产品收益减少甚至本金损失。

5.延迟风险。

理财产品交易因客观原因暂停或暂时无法变现，将导致理财产品到期无法按时还款，理财期限相应延长。

6.流动性风险。

理财产品期限可长可短，部分理财产品在投资期限内投资者急需资金时可能无法提前赎回。这一点非常重要。投资者应合理安排资金配置，预留部分资金应对突发事件。

需要注意的是，现金管理产品受到巨额赎回条款的限制。投资者集体赎回的，达到一定比例后，银行有权拒绝或延期处理。

7.再投资风险。

在某些情况下，银行可能会提前终止理财产品，该理财产品的期限会短于预定期限，无法实现预期收益。

8.金融产品不会带来风险。

该行理财产品有认购期。认购期结束，认购总金额未达到规定限额，或国家政策及相关法律法规发生变化，或市场剧烈波动，经合理判断，银行有权宣布理财产品无效。

9.信息传递风险。

金融产品的相关信息将由银行按规定在官网公布。如果投资者未能及时查询，或者投资者联系方式发生变化，未及时通知银行修改，银行无法及时联系，可能会影响投资者的投资决策，导致投资者失去提前退出和再投资的机会。

10.不可抗力风险。

自然灾害、战争等不可抗力因素的发生，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响金融计划的正常接受、投资和偿还，甚至导致金融产品收益减少、本金损失。

11.缺乏投资经验的风险。

重点投资对象是权益类理财产品，风险较高。投资者需要有一定的投资经验和较高的风险承受能力，才能购买。否则会影响投资者的投资决策，购买超出风险承受能力的理财产品。

12.税务风险。

根据国家相关法律法规，理财产品运营过程中产生的税费将从理财产品中扣除，从而减少理财产品的收入。

银行理财有哪些风险？

1.银行融资并不意味着所有银行都是自营的。

并非所有在银行销售的理财产品都是自营的。因为面向普通投资者的金融产品主要是低风险低收益的。高净值客户门槛很高，一般要求金融资产在600万元以上。

许多基金、保险、信托和其他产品也由银行代销。资金仍由保险公司、信托公司、基金公司管理，风险与其他理财产品无异。资金主要流向股市和楼市。

去银行购买产品时，一定要仔细查看产品规格，不要听信客户经理一面之词。有一个非常简单的方法来区分自营产品和寄售产品。如果你在中国金融在线上查找产品，你可以找到它们。如果你找不到，它们可能是寄售产品。

2.区分真实理财和虚假理财。

卖假理财产品要钱的很少见，但确实存在。这一类主要针对高端用户，在一个单独的财富管理贵宾室，没有正规的监控渠道。不过，从今年10月开始，银行无论是代销理财产品，还是自营理财产品，都要进行录音录像。

3.结构性理财产品的高收益可以隔空看。

结构性理财产品是存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期)相结合而形成的新型金融产品。

一般来说，银行理财收益不会超过5%，但有些理财产品号称达到6%，这叫结构性理财产品。但实际上，结构性理财产品的预期最大回报越高，实现的可能性就越低。因此，如果你不太了解它，最好不要碰它。

4.不要购买超出自己风险承受能力的理财产品。

银行理财产品分为五个风险等级，分别是低风险(R1)、中低风险(R2)、中风险(R3)、中高风险(R4)和高风险(R5)。对应的投资者风险偏好是谨慎、稳健、均衡、进取、进取。

一般来说，风险等级为1级和2级的理财产品基本不存在本金风险，但风险等级是否在3级以上还不确定。

如何选择银行理财产品？

1.选择符合自身风险承受能力的银行理财产品。

无论选择哪种银行理财产品，都要充分了解各类投资产品的产品特点和投资风险，选择与自身风险承受能力相一致的产品，避免盲目追求高收益而忽视投资风险。建议大家在参与投资前做一个风险承受能力测试，从而明确自己的风险承受范围。

2.选择投资周期与资本流动性一致的投资产品。

在选择投资产品时，也要关注产品的投资周期，看是否符合自己的需求。同时也要关注产品到期的相关投资条款，了解产品是否具备提前到期或中途赎回等条件。如果本金只能在产品到期持有时才能得到保证，则在选择产品时应充分考虑这一点，避免不必要的损失。

3.注意投资产品的种类和资金的投资方向。

目前银行理财产品往往分为保底收益型和非保底收益型，以及固定收益型和浮动收益型。一般来说，建议购买银行理财产品的客户首先考虑保底收益产品或固定收益产品。

此外，投资者应充分了解产品去向，是否有公开渠道定期了解产品的运营和收益情况，以便对投资产品有清晰的认识，进一步评估投资风险，实现对投资产品更好的控制。

4.注意资金进出的时间差。

投资到期后，投资者往往会发现本金和收益并没有立即转回自己的账户，而是在本金偿还清算期过后才转回。在此期间，许多投资产品不会向投资者支付利息。

5.比较回报率。

大多数投资规范提供的是年化收益率，而不是投资期内的预期收益率。因此，投资者可以选择自己比较了解的投资市场，通过分析相关投资产品的预期收益率来判断其可靠性。

购买银行理财产品需要注意哪些问题？

1.银行理财必须通过正规渠道购买，包括银行柜台、银行理财专区、自助机、网银、手机银行等渠道。即使在贵宾室，也必须确保监控，以确保资金流向银行渠道。

2.看产品说明书，一眼就能看出银行是否自筹资金。如果不放心，可以在中国金融网输入产品名称或编号。你能找到的都是银行自筹资金。

3.结构化理财不是买不到，但要了解产品收益的计算方法，对挂钩资产的市场情况和前景做出一定的判断。看到高回报率千万不要冲动购买。

4.首次购买银行理财需要填写风险评估问卷，理财产品必须根据评估结果购买。超出自身风险承受能力的金融产品不能购买。一些投资者会为了购买高收益的金融产品而再次进行风险评估，这是非常不鼓励的。

5.风险等级为1、2级的理财产品可以放心购买，至少本金无忧。风险等级为3级以上的理财产品要谨慎，一定要能承担一定的风险才能购买，否则尽量不要碰。当然，如果你是高净值客户，资产在一百万或者一千万，购买这样的理财产品是没有问题的。

6.如果想获得更高的收益，建议购买城商行或股份制银行风险等级为2级的非结构化理财产品，基本能达到预期收益率。

但明显超过行业平均收入水平的理财产品，一定要谨慎购买。如果看到收益率6%的理财产品，要么不是银行理财、结构性理财，要么就是高风险理财。

银行存款管理有风险怎么办？

1.如果没有绝对保证可以获得高于定期存款的稳定收入，或者没有迫切需要，不要轻易提取定期存款。虽然会有负利率，但是持有期满可以获得约定的利率。

2.如果储存一段时间后有比定期存款更好的投资机会，如国债或其他类型的债券，不要轻易提取。你应该比较一下继续定期存款和提前取出投资其他产品的实际收益，选择收益较高的。

3.在利率水平高于或可能高于未来利率水平的前提下，即未来利率水平可能面临下调，此时可选择期限较长的定期存款提前锁定较高的利率水平。

4.在利率水平较低或可能低于未来利率水平的前提下，即未来利率水平可能上调的情况下，此时不建议长期定期存款，可以选择短期储蓄，或者在自身风险承受能力允许的情况下选择其他投资方式。

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