淘宝运费险（一个月退几次就取消运费险）

淘宝航运保险(每月退几次后取消航运保险)。

周刊作者:周梦梅。

只赚流量不赚钱是互联网保险产品的命运吗？

7月9日，有媒体报道称，一名90岁的老人因骗取回程运费而入狱。中国检察院网公布的相关案例显示，侯利用退运保险的“薅羊毛”，编造交易，频繁退运货物，骗取退运保险总赔付款7万余元，最终被判处有期徒刑3年。

中国互联网电商的黄金时代，充斥着形形色色的“淘金者”。2010年，退运保险在淘宝平台上诞生，一批专门做退运保险“羊毛”的淘宝客应运而生。他们被称为保险诈骗犯，与差评人、刷钻一起被称为“淘宝三害”。

返程航运保险具有低保费、高安全性的特点，导致赔付率高，使得保险公司很难长期在返程航运保险轨道上盈利。平台退货航运保险承保主体有11家，包括PICC、太平洋保险、太平、阳光、众安、泰康。

7月12日，蜗牛保险总精算师、联合创始人李志伟对时代周报记者表示，回程运费保险赛道的中间利益大部分都是渠道赚来的，保险公司利润微薄甚至亏损。“另一方面，由于市场份额的压力，保险公司过于注重业务规模的发展，实际上不利于保险公司的长远发展。”李志伟说。

时代周报记者就相关问题联系了众安保险、华泰财险，截至发稿未收到回复。

狩猎往返运输保险。

中国检察院网披露的案件显示，2017年3月，侯某在网上购物时，意外发现自己购买了带退货运输保险的商品后拒绝，快递只能原路退回。如果他再次申请退货，他可以获得退货运输保险的赔偿，他可以一劳永逸地获利。

为骗取退货航运保险赔偿，侯耀宗将收货地址写为新疆、西藏、内蒙古等偏远地区，并编造收货人姓名和联系方式，导致货物未能顺利送达，不得不按原路线退货。随后，侯耀宗发起了退货航运保险的索赔，每份退货航运保险可赔偿6元至18元，远超保费支出。两年多来，侯某骗取退货运输保险赔偿金共计7000余元。

“薅羊毛”甚至能带出1000万元的保险诈骗案件。

此前，北京市第二中级人民法院公布的一份刑事裁定书显示，湖北籍王利用退货运输保险的“”，在2016年前后购买了多个淘宝店铺号和淘宝买家号，编造交易订单，申请退货，在4个月内骗取并获得数千万的运输保险赔偿。案发后，王某因犯保险诈骗罪、伪造金融票证罪、妨害信用卡管理罪，被法院判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十五万元。

根据《淘宝产品十年》一书，在七天无理由退货的保证条款下，约45%的交易因退货产生运费纠纷。淘宝头疼，最后决定引入一家保险公司来处理退货带来的运费问题。

2010年4月，华泰P&C保险喝了“途观汤”。最初，华泰财险遵循保险产品设计的传统思路，即从“大数定律”出发，遵循基本公式:保险费=保险金额*保险费率。有一段时间，产品定价原则是确定赔偿金额的0.5%。因为价格亲民，退船险被称为“五毛钱退船险”。买卖双方花几毛钱就能拿到10元左右的航运赔偿担保，退货航运保险迅速普及。

产品推出后，回报率和派息率急剧上升。数据显示，2010-2012年退货保险直接赔付率约为93%，保险一直处于亏损状态，2010年亏损1400万元。

高回报赔付率的背后是低保费，所以用户很容易舔到商家和保险公司的羊毛；令人不安的是，保额和运费的差异也吸引了众多业务精简的专业保险诈骗团伙进入并套利。

以淘宝为后盾，华泰财险获得了大量用户。2013年11月11日，华泰财险推出网购货运险，该产品次日成交额突破1.5亿笔，总保费接近9000万元，创下单日成交数纪录。

互联网保险公司的“亏损困境”。

事实上，许多政党也对他们的产品进行了改革。早在2014年，淘宝、华泰财险、众安保险就联合开始对退货航运保险进行改革，保险开始与电商大数据联姻，引入淘宝等电商平台的用户数据。

北京大学金融法研究中心学者王良弟提到，在退货航运保险中，资源网保险公司可以通过淘宝等与其合作的电商平台获取全面、完整、全面的用户数据，利用淘宝上买卖双方的交易数据，为每笔交易精准定价保费和保额。

至此，买方退货航运保险进入了“千资源千价格”的时代。

《时代周刊》记者注意到，一般网购者的退货保险价格在5毛钱左右，大部分在2-5元不等。但频繁退保的“达人”保费高达10元以上，保费的增加使保险诈骗利润减少空。

但由于赔付率较高，即使采取了各种防范措施，保险公司的退运保险业务仍难逃损失。

以数据公布较为完整的众安保险为例，财务报告数据显示，2014年归险保费规模达6.13亿元，占当年总保费规模的77.2%，承保亏损5365万元；2015年至2017年，以退货航运保险为主体的“其他保险”一直处于承保亏损状态；2019年其他险种保费收入31.54亿元，赔付支出23.95亿元，最终承保利润7009万元。

2014年至2018年，众安保险开始介入健康、航海等生态，承保结构逐渐多元化，回报保险占众安保险总保费规模的比例也有所下降。

7月12日，广东一位精算师告诉时代周报记者，保险公司。

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