什么是数字人民币通俗解释

数字人民币是法定货币的数字化形式，由央行统一发行。 数字人民币有三大特点：安全、便捷、可控匿名。 数字人民币发行所采取的模式为“双层运营”结构，其中上层投放途径为央行对商业银行；下层投放途径为商业银行面向社会公众提供对等数量的现金或银行存款兑换数字人民币服务。 中国是世界上第一个发行国家数字货币的主要经济体。

中国央行从2014年成立法定数字货币研究机构开始，经过五、六年的努力研究与探索，最终研究出了命名为“DCEP”的数字人民币，2020年终于与国内广大民众见面，央行先是在几家银行进行内测，然后在全国多地测试，再之后就是在深圳、苏州、雄安与成都等四个城市进行试点，给当地居民发放数字人民币红包用于消费。

一是法定性，数字人民币是国家法定货币，这是最大的区别。

二是集中性，数字人民币的发行权只属于人民银行，是集中化的，这跟比特币的去中心化有着根本的区别。

三是公共性，数字人民币是非盈利性的公共产品，追求的是社会效率和福利的最大化。 这跟被爆炒的比特币是不一样的。

与其他电子支付方式相比，数字人民币就是钱，而微信、支付宝等都是支付方式。

2020年8月，商务部印发的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》指出，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

2020年11月公布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中明确提出“稳妥推进数字货币研发”。

中国央行极力推出数字人民币既是为了本国货币权的稳定不受到非法定数字冲击，也是为建立中国式新数字货币金融体系提供保障，也为世界各国发行法定数字货币积累经验。

主要有五方面原因[1]：

一是货币时代更替的需要。 人类货币发展经历从实物贵重金属货币至纸货币再到未来的数字货币，总是一个不断更替并向高级阶段发展的过程，追求简便易支付、相对安全的货币应用场景因为有了信息技术的发展日益变成了现实，这是势不可挡的货币金融发展潮流。

二是货币功能多元化的现实需求。 随着网络信息发展，货币被赋予的功能不断增多，目前的货币职能在很多方面也难以适应社会经济发展和人们对货币职能的需求，先是之前的纸币交易支付“无痕性”和“不可追踪性”，都给货币管理留下了不少漏洞，比如实物货币在反洗钱、反恐怖融资、反逃税等方面尚存在不少短板，无法发挥出重要的货币监督功能。 这让我们国家每年在反洗钱、反偷漏税、反腐败等方面消耗了很大精力。 据此，推行数字人民币之后，由于其既具有区块链的部分功能，又具有信息中心控制的功能，能在货币监督方面发挥很好的作用。

三是提高货币品质的需要。 众所周知，纸质人民币在流通过程容易受到损伤，残损纸币每年需要回笼和焚毁，还需要逐年补充新纸币以及发行新版纸币，且在防伪上面也需要不断改进，每个国家的央行为此增加了一笔巨大的货币发行费用。 同时，纸币在现实生活中，由于流通环节多，接触人群多，纸币还成为各种疾病的“传染源”，尤其是今年新冠病毒时期，纸币更会成为病毒的有效传播途径。 因而，发行数字货币，提高货币的“无接触”功能，让货币在“流通”中不受任何污染，保持货币的“整洁度”，也是现实生活的迫切需要。

四是开正道堵邪门的需要。 目前包括比特币在内的各类非法定数字货币，既给各国央行的货币发行与管理带来了很多困惑，对各国法定货币也带来了较大冲击，尤其是美国facebook推出的Libra，不仅对美国政府及美联储实质形成了一种“逼宫”架式，“要挟”美国政府承认它在数字货币领域的合法地位，更对全球法定货币形成了严重的挑战和威胁。 为应对这种挑战，需要中国央行未雨绸缪，尽早研发与推出数字人民币。

五是人民币走向全球化、国际化的需要。 当前中国央行致力人民币数字化，一个重要的目的就是助推人民币走出去，通过自身金融科技研发能力以及拥有的金融基础设施，让人民币变成世界货币，为人民币走向世界、方便国际外汇支出创造有利条件。 最为重要的是，在数字经济日益普及的大趋势下，人民币数字化还有利于适应数字经济的需要，因为数字金融是数字经济的内在灵魂。 没有数字人民币的支撑，数字经济前进的步伐会面临很多的阻力。

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